渤海银行南京分行储户28亿元存款莫名遭质押担保一事持续发酵。截至目前，银行方与贷款方均已报案。渤海银行相关人士10月26日在回应《证券日报》记者采访时表示：“目前一切以公告为准”。

针对这一次济民可信集团与渤海银行的纷争，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对《证券日报》记者表示，事件的出现，存在该分行和负债企业勾结的可能性，银行不想让被质押存单的企业知情，对于银行来说，这是一种消除不良信贷的方式。目前，华业石化南京有限公司（下称，“华业石化”）假国资身份被揭露，若通过伪造公章的方式伪造一个国资身份，那伪造一个假的存单质押也并非难事。关键是，银行是否在风险控制上做了足够的工作，是否对公章进行了比对。“当然，既然当事双方均已报案，事件的真相还是以最终调查结果为准。”

事件起因缘于作为江西济民可信集团旗下公司的无锡济煜山禾药业股份有限公司及其关联方南京恒生制药有限公司将33亿元存入渤海银行南京分行，但其中有28亿元被用作华业石化质押担保。

根据济民可信集团微信公众号发布文章《六问渤海银行南京分行》的内容显示，8月19日，济民可信集团获知有人正在银行柜台冒充集团人员办理存款质押手续，财务人员第一时间致电渤海银行南京分行并要求立刻报警，但渤海银行南京分行并没有履行该职责。8月21日至8月26日间，其多次与该行交涉并表明集团及子公司从未办理也从未授权他人办理存款质押。9月3日，在多次交涉无果后，其向警方报警，希望查明事实真相。

针对这一事件，渤海银行在其官网接连发布了南京分行和总行的声明与公告。渤海银行公告称：本行董事会注意到，近日有针对本行南京分行的涉及人民币28亿元质押担保业务的报道。本行已就报道涉及的事项向公安机关报案，依法寻求司法解决。本行目前日常运营一切正常，且上述事项将不会对本行经营产生重大不利影响。我行将一如既往坚决维护客户合法权益，保证客户资金安全，维护金融秩序稳定。

“从公开报道看，此事件或存在银行由于公司治理缺失、人员管理松懈造成的可能性。”中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，商业银行要加强和改进公司治理，完善公司治理体系，理顺公司治理机制，强化监督和制衡。从相关报道看，相关分行有关制度和流程基本流于形式，这就要求未来应完善内控机制的运行，对重要内控部门实行从总行到分支行的垂直管理，对关键环节和岗位设置双人控制。同时，加强日常检查、巡查，及时发现有章不循、违规操作等问题，并督促整改。此外，要加强银行员工教育与管理。由于相关人员合规意识淡薄，为了短期业绩以及其他利益，无视制度要求，违法违规操作，也会带来风险的产生。

盘和林称，这一事件中可能存在的漏洞其实在给予华业石化贷款时就已经产生，假国资身份未能及时核实，在用户报警发出警报的时候，反应迟钝，实际上都违反了银行风控原则。“当然，很多风险可能具有连锁性，比如在公开信息查询上，华业石化显示为中石油的孙公司，这说明企业登记信息存在问题，可能也会误导银行的风控判断。”他建议，未来银行风控，不只是查询公开信息，还需要对信贷企业信息进行交叉验证。对于大额信贷的企业管理层，要做适当的调查，了解管理层履历，在风控上不应该流于形式。