金融报道｜银行2月罚单梳理：农商行再领单月最大罚单多家银行漏报、瞒报案件信息

来源：财经网　　2022-03-04 15:26:38

新年的第二个月，监管对于银行业开出的罚单数量及处罚金额均呈现下滑趋势。据企业预警通数据显示，2月银保监全系统针对银行业合计开出罚单198张，处罚金额合计达6442万元，两项数据均较1月环比下滑近七成。

2月，农商行依旧是监管的重点处罚对象，江苏江南农商行拿下单月最高处罚金额的罚单，因为同业业务专营改革不到位、理财资金违规投资非上市公司股权等12项违规被罚580万元。与此同时，农商行所领下的罚单数量及处罚数额也高居各类型银行榜首。

处罚事由方面，除了传统的信贷业务屡遭监管重罚之外，银行在发生案件之后漏报、迟报、瞒报案件信息的情况同样引起监管重视。金乐函数分析师廖鹤凯指出，这些银行存在主观故意规避监管的动机，相关主体和责任人对相关问题有意回避，一方面存侥幸心理想逃过监管法眼，另一方面或是想通过拖延方式"时间换空间"最大化相关业务的发展。

2月罚单数量环比下滑近七成农商行再领单月最大罚单

相较于1月监管罚单的集中披露，2月各银行机构及员工受罚的频率有所放缓。据企业预警通数据显示，银保监全系统针对银行合计开出罚单198张，处罚金额合计达6442万元，处罚机构91家次，处罚人员159人次。而在今年1月，银行业领下罚单633张，罚没金额累计2.05亿元，2月罚单数量及处罚数额均环比下降了69%。

就罚单主要分布的地区来看，湖南省辖内银行领罚最多，且罚单均在一天之内披露。2月18日，湖南银保监局及各地方分局在一日之内发布41张罚单，被罚主体涵盖了11家银行及31名员工。其中，农商行是主要处罚对象，当地7家农商行、2家农信社一起被罚，7名行长及1名董事长被警告或取消董监高任职资格。

从被罚主体的类型来看，监管部门对于农村金融机构的处罚力度明显加码。2月，农商行收到的罚单数量和处罚金额均列各银行类型榜首，合计领下60张罚单，罚款金额达2034万元，分别占当月罚单总数和罚款总金额的30%、32%。

与此同时，2月单张处罚金额最高的罚单也被农商行拿下，这已经是今年农商行第二次领下单月最大金额罚单。2月11日，江苏江南农村商业银行因存在同业业务专营改革不到位、同业拆借不审慎、理财资金违规投资非上市公司股权、同业投资未做实穿透管理、理财资金间接投资本行信贷资产等12项违法违规，被银保监会常州监管分局处以罚款580万元。该行董事长陆向阳、副行长张建军、原行长史文雄、原副行长吴开等8人同被处以罚款或者警告。

除了农商行之外，村镇银行逐步成为监管处罚的主体，多次领下百万罚单。2月16日，邛崃国民村镇银行因为未对集团客户统一授信、违规办理无真实贸易背景的票据承兑业务等9项违规，被银保监会四川监管局罚款270万元，是年内村镇银行领下的最大金额罚单。此外，浙江云和联合村镇银行、上海浦东恒通村镇银行还分别被罚140万元、100万元。

多张百万罚单的存在，使得2月村镇银行累计被处罚数额罕见超过了此前屡屡揽下大部分处罚的国有银行、股份制银行，共收下罚单20张，合计被罚1106.9万元，而当月国有行领下罚单45张，累计被罚950万元；股份行领下罚单25张，累计被罚900万元。另外，该月农信社罚单数量超过了城商行，农信社领下罚单20张，累计被罚340万元；城商行领下罚单19张，累计被罚1060万元。

信贷业务违规占比超六成屡现漏报、瞒报案件信息

对于银行来说，信贷业务方面的违规依旧是监管处罚的重要原因。据财经网金融梳理，2月与银行贷款业务有关的罚单有120张，占当月罚单总数的61%，累计处罚金额达3655万元，占当月总罚款金额的57%。

以广东地区为例，2月深圳银保监局对辖内银行机构的贷款业务进行严查，所披露的23张罚单中有22张都涉及贷款资金流向及贷款三查方面的违规问题，合计处罚金额达1258万元，作出处罚的日期均在2月份。处罚主体涉及甚广，包括了4家国有行、8家股份行、3家城商行及1家农商行。其中杭州银行深圳分行领下月内城商行最大罚单，因为贷前调查不尽职，贷款资金被挪用，被罚款300万元。

对于严监管态势下，银行信贷业务层面的违规乱象依旧屡禁不止的情况，有专业人士表示，近年来，国内监管日益常态化，努力引导金融机构规范、稳健经营，促进金融机构高质量发展，但同时也要看到，部分金融机构暴露出的问题并非一日之寒，国内行业完全治理，综合经营水平提升有个过程。

除了贷款业务之外，2月银保监会处罚较多的另一大违规则集中在案件风险防控方面，多家银行因未及时报送案件（风险）信息、重大违法事件被罚。据财经网金融梳理，2月涉及此类违规的罚单合计有28张，处罚金额合计达520万元。被罚对象除了5家农商行和1家农信联社之外，另有3家国有大行因为迟报案件信息、未按监管规定报送案件（风险）信息等被罚。

对此，廖鹤凯指出，这些银行存在主观故意规避监管的动机，相关主体和责任人对相关问题有意回避，一方面存侥幸心理想逃过监管法眼，另一方面或是想通过拖延方式"时间换空间"最大化相关业务的发展。

上述专业人士也表示，这一定程度反映少数银行内部治理有待完善，部分业务员的依法合规意识有待提升。无论从自身风控还是金融业高质量发展来看，未来部分银行还是要加快完善内部治理，科学梳理业务流程，强化违规问责和案件报送制度，压实主体责任，提升业务依法合规意识。

【作者：钱晓睿】(编辑：钱晓睿)

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