财经网金融讯手续费及佣金净收入超六成增长之下，上海银行归母净利润增速仍难逃"个位数"。

4月21日，上海银行披露年报称，2021年集团实现营业收入562.30亿元，同比增长10.81%；实现归属于母公司股东的净利润220.42亿元，同比增长5.54%。尽管这一业绩水平在城商行中位居前列，但相对于业内普遍高速增长的净利润，在已经披露年报的上市城商行中处于垫底水平、列倒数第三的上海银行增量稍显逊色。

除此之外，上海银行的其他关键指标也多有收缩，在去年多次发行可转债的基础上，该行的资本充足率逆势下滑。2021年末，该行资本充足率为12.16%，一级资本充足率为9.95%，核心一级资本充足率为8.95%，分别较上年末下滑0.7个百分点、0.51个百分点、0.39个百分点。而据财经网金融梳理，上海银行核心一级资本充足率已经连续5年下滑，2016年末至2021年末分别为11.13%、10.69%、9.83%、9.66%、9.34%、8.95%，已经降至上市以来最低水平。

尽管去年上海银行占营收比重超七成的利息净收入得以稳健增长，同时手续费及佣金净收入同比大幅度上调至90.47亿元，同比增长35.03亿元，增幅 61.31%，但其他非利息净收入的紧缩拖累了该行经营业绩。

年报显示，2021年内，该行实现其他非利息净收入67.45亿元，同比减少19.98亿元，降幅22.85%。其中，投资净收益75.80亿元，同比减少4.87亿元，公允价值变动净损益-6.63亿元，同比减少20.27亿元，两者下降的主要原因是持续优化资产业务结构，压缩同业理财等交易性金融资产规模，叠加市场收益率总体下行影响。

另一方面，上海银行2021年的支出明显增加，据其年报披露，去年该行发生业务及管理费120.98亿元，同比增长24.91亿元，增幅25.93%。计提信用减值损失199.66亿元，同比增长16.93亿元，增幅9.26%。与此同时，该行的成本收入比由2020年末的18.93%增至21.52%，同比上升了2.59个百分点。

值得关注的是，上海银行的"造血"能力堪忧，年报显示该行多项盈利指标连续下滑，平均资产收益率、归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率、净利差、净息差、加权风险资产收益率分别同比减少了0.03、0.29、0.25、0.16、0.08、0.07个百分点。

据其披露，2021年，集团发放贷款和垫款平均收益率为4.72%，同比下降0.34个百分点。其中，公司贷款和垫款平均收益率下降0.25个百分点，主要是让利实体经济，新投放贷款利率下降、叠加2020年LPR下降后存量浮动利率贷款重定价效应释放影响；个人贷款和垫款平均收益率下降0.65个百分点，主要是调整贷款结构，加快个人住房贷款、个人经营贷等自营贷款投放，管控互联网消费贷影响。

资产质量方面，截至2021年末，上海银行不良"双升"，拨备覆盖率却进一步下降。不良贷款余额为152.95亿元，较上年末增长14%；不良贷款率为1.25%，较上年末上升了0.03个百分点，已经连续三年增长。2018年末至2020年末，该行不良贷款率分别为1.14%、1.16%、1.22%。拨备覆盖率为301.13%，较上年末下滑20.25个百分点。2019年末、2020年末，该项指标分别为337.15%、321.38%.

此外，上海银行多个行业贷款的不良风险暴露。信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款余额从5550.4万元增至27.82亿元，增长近50倍；不良贷款率从0.26%升至13.15%。上海银行指出，主要是受业务规模占比较小和个别大额业务风险暴露的双重影响。

对公房地产贷款资产质量同样面临下行压力，2021年该行房地产业不良贷款余额为47.64亿元，同比增长27.15%，不良贷款率为3.05%，较上年末增加0.66个百分点。上海银行表示，受个别项目租售进度未达预期、还款能力有所下降等因素影响，房地产业不良贷款率有所波动。

逾期贷款方面，该行去年末逾期客户贷款和垫款占比2.08%，逾期不良比166.14%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为116.27%，逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为110.37%。

对此，上海银行解释称，主要是由于北大方正系列大额逾期业务纳入债委会统一管理，遵照债委会一致行动原则，共同推进重整事宜，剔除前述因素，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为91.55%、逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为97.45%。

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