文/乐居财经 王彦杰

"接力贷"卷土重来。房贷变成了愚公还贷，"子子孙孙，无穷尽也"？

近日，有媒体记者调查了解到，北京、天津、广州等地的多数楼盘和银行均可办理"接力贷"。

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房地产市场下行，房企纷纷出招试图摆脱困境，前有"0"首付陷阱珠玉在前，如今"接力贷"又再度出现。其究竟是拯救房企脱困的一道曙光，抑或是成为另一购房陷阱。

此前，北京住建委提出老年家庭名下无住房且无在途贷款的，购买试点项目普通住房其子女可作为共同借款人申请贷款；2022年4月，广州亦也曾出现"接力贷一日游"，但因涉嫌违规，随即便被叫停。

而北京出台的政策则与一般意义上的接力贷不同，业内人士指出，该政策面向特定市民群体，有非常严格限定条件，要求老年人得无房，且没有贷款，在郊区买房才可以享受这个政策。

接力贷通俗来说便是亲属作为共同借款人申请贷款。其具有一定的优点，既可以将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受规定上限的限制。同时，对于缺乏资金的年轻人或者需要改善住房环境、缺乏资金的成年人来说，接力贷的方式或可成为他们买房的"敲门砖"。

家住北京大兴区的王女士，无意中得知购房可以"接力贷"。王女士表示，她和老公现在买房就算二套了，首付太高了，但是中介说可以用老人名义买，用接力贷。她的公公婆婆名下没有房产，这样首套房只需要3.5成首付，压力就小很多。

还有一微博网友表示，身边一个朋友摇到了置地，父母符合二胎，首付150万中的置地，接力贷300万元，遇到了低利率时代，贷款300万元一个月月供1.5万元不到，本来准备卖房付首付，现在借点钱先扛着，扛不住再卖房。

关于"接力贷"的故事早已经不是传说，北京一中介表示，接力贷之前就有了，一直就可以办；广州某中介则表示，某明星楼盘可以与国有大行合作办理接力贷。"接力贷"业务似乎成为房产中介与银行之间达成的不能说的"秘密"。

有网友认为，"接力贷"贷贷永相传；也有网友调侃道，让后代背上贷款，从小到大努力还贷，更容易让他们接受自己的命运。但事实上，接力贷的贷款期限最长为30年，和正常贷款买房是一样的。"祖传贷款"、"房贷还到90岁"的情况出现的机率也较小。

但正如一枚硬币有两面，"接力贷"高估贷款人的收入水平，放大购房人的首付能力和月供能力的现象，或可能会造成断供现象出现；同时，若父母及子女在购房时未商定好产权所属，日后也会产生纠纷。

此外， "接力贷"还有涉嫌炒房的嫌疑，有业内人士指出"有接力贷需求的多是三套房及以上的购房者。上述购房者可以通过接力贷的方式，使用父母的名额继续购房。"

实际上，"接力贷"的再度出现，与楼市下行不无关系。根据国家统计局数据，2022年1—7月全国商品房销售金额同比跌幅为28.2%，环比跌幅为7.2%。在楼市需求旺盛，银行贷款充足时期，银行大多不愿办理"接力贷"，因其办理手续复杂，银行付出成本更高。而在银行贷款需求不振，楼市低迷情况下，"接力贷"反而成为了救市的政策之一。

从掏空"六个钱包"到盯上老年人的"养老钱"。有从业者认为，接力贷的卷土重来缓解了购房还贷的压力，另一方面也给大城市的购房者变相解决了房票的问题；有业内人士则认为，接力贷最终对楼市的刺激性作用有限，更多的是象征性意义，体现了购房政策的松绑。

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