随着各项政策的落地以及业务准备工作的就绪，个人养老金业务"正式开闸"。

11月25日，人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施，在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区先行落地。与此同时，中银基金入选首批个人养老金基金名录的三只产品也于今日公告，开通Y类基金份额的申购，招行、交行、兴业银行、中信银行、平安银行、国泰君安、蚂蚁、天天基金、腾安基金、盈米基金、同花顺、雪球、京东肯特瑞等平台均已上线。

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值得注意的是，进入11月，个人养老金业务加速推进。11月18日证监会公布了首批个人养老金基金名录，意味着未来养老金账户可投的公募基金产品逐步清晰。其中，中银基金旗下三只产品中银安康稳健养老目标一年持有期混合型FOF、中银安康平衡养老目标三年持有期混合型发起式FOF和中银添禧丰禄稳健养老目标一年持有期混合型FOF成功入选，新设Y份额也正式亮相。

所谓Y类份额，是专门针对个人养老金账户设置的份额。相比起原有份额，中银基金此次增设的Y份额实行了管理费率和托管费五折优惠，让利于广大养老投资者，增强获得感，鼓励投资者参与个人养老金业务。此外，中银基金本次入选的三只基金产品均采取FOF的运作形式，力求通过科学化的资产配置与专业化的顾问服务，帮助投资者实现一站式养老投资。

目前来看，我国多层次养老保险体系主要包括"三大支柱"。第一支柱"基本养老保险"作为基础，覆盖面广；第二支柱"企业年金和职业年金"主要发挥补充作用；第三支柱就是"个人养老金和其他个人商业养老金融业务"。如今个人养老金制度落地，标志着我国养老第三支柱建设迈入加速发展阶段，除了缓解第一、二支柱的养老金支出压力，在助推多支柱、多层次的养老保障体系构建中将发挥重要作用。

事实上，作为首批养老目标基金管理人，中银基金长期以来积极践行国家战略部署，在养老目标基金管理方面已有多年实战经验，产品布局完善、投资风格稳健。截至2022年11月，中银基金已成立5只养老目标基金，覆盖稳健、平衡两大风险类型，2040、2050等不同目标日期的产品，力求满足不同风险承受能力的投资者需求，更好地服务个人养老金事业。

在投研力量与投资者服务上，中银基金也做好了充足准备。中银基金旗下的养老目标基金由多元投资部负责，团队人员齐整，投研经验丰富，研究覆盖大类资产配置、基金研究、量化研究等领域。基金经理邢秋羽曾表示，多年积累下来的经验让中银基金有信心为投资者做好一站式养老投资服务。

当然，养老资金具有长期性、避险性和公共属性，个人养老基金的发展也并非一蹴而就。未来，中银基金将持续优化旗下养老产品布局、提升投研能力、深化投资者教育和服务，充分发挥公募基金的优势，为广大人民群众着力提供优质的养老金融产品。

风险提示："养老"的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，并在显著位置使用醒目方式注明产品不保本，可能发生亏损。证监会的备案/注册并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。投资有风险，在市场波动等因素的影响下，基金投资有可能出现亏损，并在少数极端市场情况下存在损失全部本金的风险。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。投资者投资本基金前，应当认真阅读拟投资基金的《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等法律文件，了解基金的产品特征及投资风险，并根据自身投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资者的风险承受能力相匹配。

Y 类份额是本基金针对个人养老金投资基金业务设立的单独份额类别，Y 类基金份额的申赎安排、资金账户管理等事项还应同时遵守关于个人养老金账户管理的相关规定。除另有规定外，本基金Y类基金份额购买等款项需来自投资人个人养老金资金账户，Y 类基金份额赎回等款项转入个人养老金资金账户，投资人未达到领取基本养老金年龄或者政策规定的其他领取条件时不可领取个人养老金。个人养老金可投资的基金产品需符合《个人养老金投资基金业务规定暂行规定》要求的相关条件，具体名录由中国证监会确定，每季度通过相关网站及平台等公布。本基金运作过程中可能出现不符合相关条件从而被移出名录的情形，届时本基金将暂停办理Y类份额的申购，投资者由此可能面临无法继续投资 Y 类份额的风险。

本文系企业供稿｜理财有风险 投资须谨慎

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