2023年开年首月，监管部门开出上千万元罚单剑指保险业乱象。北京商报记者梳理发现，截至1月31日，银保监系统对保险业共开出罚单110张，罚没超1900万元。与2022年1月保险业被罚金额逾4300万元相比有所回落，但仍高于2021年同期。值得关注的是，首月保险中介机构相关罚单数量占比近三成，且顶格处罚缠身。

除了给予投保人保险合同以外的利益、虚列费用、编制虚假资料等"沉疴顽疾"，2023年首月，内控管理不健全、疏于管理等乱象"抢眼"。业内人士指出，保险机构仍需进一步将合规经营植根于企业的经营理念之中，变成自觉行为，才能减轻外部环境对公司经营行为的影响。

罚单数量再破百，中介机构"领"走三成

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当前，保险业违规乱象层出不穷，监管部门严监管仍在持续。1月31日，北京商报记者梳理发现，2023年1月，银保监系统对保险业开出罚单110张，较2022年同期的196张有所回落。处罚金额也相较2022年同期的4382.92万元有所减少，为1976.2万元，同比减少55%。

具体而言，2023年1月，财险公司与人身险公司所涉及的罚单数量相近，分别为41张和44张。不过，从被罚金额来看，财险公司仍然占据大头，为1071.8万元，占保险业1月总罚金的五成以上。

与财险公司连年罚金占比较大不同的是，人身险公司2023年首月被罚金额合计为741.4万元。此外，保险代理、保险销售、保险经纪、保险公估在内的保险中介机构共有25家次被罚，占罚单总量约四分之一，所涉罚金为152.2万元。

保险中介机构被罚数量"抢眼"，在首都经贸大学保险系副主任李文中看来，首先，近年来保险业发展遭遇瓶颈期，中介机构面临的业务发展压力越来越大。其次，互联网保险的快速发展挤压了保险中介机构业务空间，使得竞争更为激烈。再次，保险监管一直处于"严"的态势之中。

随着监管引导保险中介机构走规模化、规范化的发展道路，在创新业务模式的同时，做到合规经营尤为重要。"要避免监管处罚，保险中介机构首先要树立合规经营意识，加强内控管理。"对于保险中介机构如何纠偏，李文中表示，保险中介机构要从发展和完善保险中介服务业务，提升中介服务质量上下功夫，从而提升中介机构在保险市场对客户的吸引力与自身的竞争力。

管理不严、疏于管理被点名

在首月罚单的诸多违规事由中，欺骗投保人、编制或提供虚假资料、费率未备案、许可证丢失等依然是高发乱象。值得注意的是，有关内控不严的乱象尤为突出。

不少保险机构因内控不健全、管理不到位、疏于管理和监督从业人员等原因被罚。如泛华联兴保险销售股份公司山东聊城分公司因对从业人员日常管理不到位被罚，该公司对于从业人员超范围代理保险业务问题应发现而未发现，对本单位从业人员行为管理、日常监测不到位，负有管理责任。海南理正行保险公估有限公司则因疏于管理和监督公估从业人员被罚。

值得注意的是，在培养保险业人员的合规意识方面，仍有险企未"以身作则"。1月10日，烟台银保监分局发布的罚单显示，中国人民人寿保险股份有限公司烟台中心支公司因唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动被罚。

"保险公司如果不能有效落实对保险代理人的管理，会让保险代理人开展业务过程中的违法违规现象增加，扰乱保险市场秩序，最终会影响保险市场的健康发展。"对于未加强保险代理人管理易产生的问题，在李文中看来，这说明保险机构未能按照监管要求加强对保险代理人的管理，公司的内控机制和合规管理存在问题。

因此，要避免上述问题的出现，保险公司仍需进一步加强和完善内部代理人管理制度。李文中表示，这就要求相关岗位工作人员按照监管要求加强对代理人的管理与约束，引导代理人合法合规地开展业务。

严监管持续，合规需植根经营理念

从处罚力度来看，"双罚制"继续严格落实，今年首月，在追究机构责任的同时，有近八成罚单依法追究了违法责任人员的个人责任。

此外，两家保险中介机构受到顶格处罚。其中，汇金永信保险销售服务有限公司绵阳分公司因存在利用业务便利为其他机构及人员牟取不正当利益、编报虚假资料的违法违规行为，被停止接受新业务一年。

从处罚金额上看，2023年首月虽并无百万元以上罚单，但超过50万元的罚单有9张，来自华安财产保险股份有限公司泉州中心支公司（以下简称"华安财险泉州中心支公司"）、中国大地财产保险股份有限公司漯河中心支公司等。根据罚单，因财务不真实、虚构保险中介业务套取费用，华安财险泉州中心支公司被罚42.5万元，4名相关责任人合计被罚17.4万元。

与2022年1月保险业被罚金额逾4300万元相比虽有所回落，但今年首月被罚金额仍高于2021年同期的1300万元。在业内人士看来，在未来相当长的一段时间内，保险监管都将趋严。李文中表示，随着多年来严监管的落实，保险业的风险得到了有效防范与控制，保险市场各主体的合规经营意识越来越强，但是一些市场乱象还没有根本扭转，也还有新的违法违规行为产生。而且，当前外部环境，特别是国际经济金融环境还比较复杂多变，风险较大，也很容易对国内金融保险市场产生冲击。因此，严监管的趋势还会继续。

"对于保险机构来说，需要将合规经营植根于企业的经营理念之中，融入企业文化，变成日常经营中的自觉行为。只有这样，才能减轻外部环境对公司经营行为的影响，真正做到合规经营。"李文中如是表示。

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