近日，马上消费披露了2022年年报，不难看出，公司在过去的一年实现了提质增效穿越周期、科技质变夯实金融普惠的初心。值得一提的是，与其年报一同亮相的还有公司服务新市民的首份成绩单。据悉，马上消费新市民专项服务上线后，累计服务新市民256万人，累计投放贷款23亿元，服务新市民消费1亿元。

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新市民服务直击痛点

无疑，在探索新市民金融服务的过程中，消费金融机构扮演着不可或缺的重要角色。据了解，在提供普惠金融服务的同时，马上消费围绕不同场景提供"定制化"产品，解决新市民的金融需求痛点，对他们进行"个性化"帮扶。

对消费金融机构而言，做好新市民金融服务，对完整、准确、全面贯彻新发展理念、疏通国民经济良性循环、构建新的发展格局、实现高质量发展、落实普惠金融、协同促进人民富裕、全面推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义。

据调查，新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等诸多领域都有金融需求，并且，相关需求有着鲜明的特点。其中在信贷方面，新市民对小额、短期的周转性资金需求极为普遍，相比额度和利率，他们更在意贷款的便捷性、灵活性，更需要普惠金融服务。而消费金融与新市民工作生活涉及的消费场景紧密关联，是一种近距离触达新市民的新金融业态，非常契合新市民的信贷需求。

2022年，马上消费秉持着用户为本、追求极致的理念，公司旗下安逸花产品积极走近和了解新市民需求，洞察和启迪他们的生活，启动了系列新市民专项帮扶计划，为新市民推出了有"针对性"的产品和服务。

具体来讲，安逸花通过挖掘用户奋斗背后的故事，向新市民群体传递品牌理念，在提升品牌知名度和美誉度的同时，通过对新市民群体的深入关注、提供金融福利抵扣券以及惊喜实物礼等多项新市民专属福利活动，切实为新市民群体提供更优质的服务。

针对新市民需求痛点，安逸花开展了"新市民-55奋斗日"、 "新市民-星火力量点亮未来"、 "新市民人物故事"等整合营销活动。同期App分期商城上线"助力新市民 乐享新生活"主题购物节活动，有针对性地在租房、办公、居家等消费场景推广消费分期，提高新市民金融服务可得性和便利性。

截至2022年年末，马上消费以上项目累计曝光量7500万+，营销活动总参与用户180w+，为新市民群体用户发放超21.09亿消费金融额度。

数字化转型成胜负手

不过，无论是消费金融机构主动开展精细化运营，还是控制下沉市场风险，都意味着需要进一步提升数字化水平，以提升业务效率，降低业务风险，优化用户体验。可以说，加快数字化转型成为了消费金融机构保持竞争优势的胜负手。

在具体应用中，消费金融机构可借助人工智能、大数据等技术，了解某一用户的行为偏好，精准识别用户画像，并提供个性化金融服务。同时，通过智能风控识别用户风险并审批授信额度，甄别反欺诈风险、衡量用户还款意愿和能力等。

事实上，头部消费金融机构早在数年前已开展数字化转型，并在消金行业内积累了多项数字化经验。以马上消费为例，其利用人工智能、区块链、云计算、大数据、生物识别五项技术分别建设了金融云及生产数据中心，从效率及安全两方面承载所有数据的存储与计算。继而形成了数据中台、AI中台、业务中台，以构建"场景—数据—技术—产品"闭环。据悉，目前马上消费数字化技术已覆盖超过200个消费场景，且为了持续提高数字化能力，仍在加大研发投入。

对马上消费而言，风控已如"毛细血管"般渗入到消费金融业务的各个环节，特别是大数据、人工智能等技术手段成为了提升风险管理能力和水平的有效途径。

以为"征信白户"提供信贷服务为例，马上消费将科技贯穿至业务全流程。在贷前，其通过活体检测、人脸识别、唇语识别、聚类算法、神经网络算法、行为轨迹等技术，可核验用户身份并对其进行反欺诈实别，判断用户还款意愿及能力，为其提供给个性化贷款服务。

在贷中，除了提醒用户及时还款，马上消费会持续进行贷中动态风险管理，在对用户实际放款前进行二次风险扫描，关注其是否存在"多头借贷"等影响偿还能力的行为，并结合意图识别技术对提前还款、办理分期等常见业务问题提供在线自助办理服务。

在使用自主研发的"智能贷后管理平台"后，马上消费60天逾期欠款回收率达93%，资产回款表现处于业内领先位置；智能分案效率较以往提升38%，客服时间利用率提升15%。

业内普遍认为，在风险可控的前提下，消费金融企业服务下沉市场及新市民群体的能力将得到大幅提升，有望在社会价值与商业价值之间实现相对平衡，达到推动普惠金融发展、延伸普惠金融服务边界的目的。

马上消费作为科技驱动型金融机构，自成立以来就将数字化全闭环能力作为竞争壁垒，高度重视在人工智能、大数据、云计算等领域的探索，构建了领先的个性化需求精准服务能力，凭借自身大数据智能风控技术，使新市民获得当代金融服务成为可能且更加安全、便捷，助力新市民群体实现自身梦想，"向更好出发"。

本文系企业供稿，仅供参考

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