伴随着人群数量增长、年龄结构转变以及财富积累逐渐提升，高净值人群开始追寻更为综合化、多元化的财富管理形式，对于个人及家庭财富的关注点从"守富"向"传富"转变。如何在不确定的外部环境下，实现资产的增值与财富的传承，成为高净值人群最为广泛的需求，也是一众金融机构亟待思量的课题。

从国内外的广泛案例来看，诸多高净值人群以家族办公室为依托，实现了资产的长期发展，顺利进行了财富的跨代传承和保值增值。中国拥有世界第二大亿万富翁群体，高净值人群增长极具空间，但是具备实力与专业水平的服务机构却无法跟上高净值人群数量与需求的增长速度。

为了守护用户财富、满足多元需求。太平人寿在2021年正式成立了"太平1929家族办公室"，以四大支撑体系为高净值客户提供覆盖财富管理、子女教育、跨境医疗、品质养老和文化艺术等一揽子解决方案。

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近期，针对高净值人群最为关注的资产安全与财富传承这两大关键需求，太平家办推出了"太平传世三号保险产品计划"，该计划由"太平传世三号年金保险(分红型)"（以下简称为"传世三号年金"）和"太平富贵尊账户年金保险 ( 万能型 )"构成。

"传世三号年金"是太平人寿首款连生年金保险，通过双被保险人的创新设计及生存保险金阶梯增额领取和产品本身的分红增额共同保障客户资产价值增长的连续性、保障性、收益性。如果将"传世三号年金"与万能保险产品搭配投保，生存保险金转入万能账户，可实现财富的二次增值。

高端市场蓝海亟需专业服务

根据麦肯锡的数据，中国拥有世界第二大高净值群体。未来5年，中国超高净值人群将会激增到6万人，比2020年翻一番；超高净值人群个人金融资产将以13%的速度高速增长。与此同时，财富规模也在呈指数级增长——《2022中国高净值人群家族传承报告》中预计，高净值家庭预计有18万亿元的财富将在10年内传承给下一代，49万亿元的财富将在20年内传承给下一代，92万亿元的财富将在30年内传承给下一代。

随着财富的增长，高净值人群财富管理问题复杂度也呈几何级提升，需要更专业的机构协助。

而在世界范围内的高净值人群中，以家族办公室实现财富传承有着广泛而成功的实践案例。家族办公室可以综合运用各种财富管理工具，实现从"以钱为本"向"以人为本"财富管理模式转变，是高净值人群有效进行家族财富传承和保险增值的路径。伴随中国经济持续的快速发展，可以预见，家族办公室将成为中国高净值人士财富管理的潮流之选。

当前，高净值人群最为关注的问题在如何保障资产安全并顺利传承给下一代，但在家族财富传承的过程，人也是财富管理中最大的变量和不确定性。

上述报告指出，中国高净值人群中投资风格占比最多的是稳健型投资者(46%)，最为关注的是财富安全，同时有97%的高净值人群会考虑家族传承事宜。其中子女的财富接管与保管能力是最大的家庭内部担忧因素，例如子女对财富的挥霍、子女的心智不成熟等等，而遗产、赠与相关税收政策是他们最关心的外部变量。对于传承手段和工具，他们最在意财富传承的确定性及家族资产的成长性。

"太平传世三号保险产品计划"以四大属性助力高净值人群优化家族财富配置，为财富传承保驾护航。具体而言包括：通过责任设计保障资产安全性；【生存保险金阶段递增领取+分红推高保额+万能账户】三重增长保证财富的成长性；保单贷款权益保障流动性（保单贷款的最高金额不超过合同当时所具有的现金价值净额的80%）；通过投保人、被保险人、受益人的制度设计实现财富定向传承。

连生年金设计 四大优势凸显

连生年金在国外发达保险市场已经有很长的销售历史，广受客户喜爱。所谓连生险，是"单生保险"的对称，以二个或二个以上的被保险人的生命作为一个风险的人寿保险，实现"一张保单、多人共保"。相对于传统的年金保险产品，这种产品的特点是如果第一被保人身故，那么第二被保人可以接着领取生存保险金，直至保险合同终止，若第二被保险人身故，同时还有一笔身故金给付第二被保人的受益人。连生年金保险的优势是可以突破常规年金保险产品单个生命周期领取的限制，实现对家庭成员的长久关爱和陪伴。

从产品设计上看，"太平传世三号保险产品计划"精准匹配了中国高净值家庭财富管理需求，以四大特色满足客群对财富保值增值及传承的多样需求。

阶段领取设计，财富规划随心——如果被保险人生存，"传世三号年金"第5至第20个(不含)保险单周年日，每年可领取基本保险金额与累积红利保险金额之和100%的生存保险金；第20至第30个(不含)保险单周年日，每年可领取两者之和200%的生存保险金；第30个保险单周年日起至合同终止，每年可领取两者之和300%的生存保险金。一笔稳定增长的现金流，能够为人生不同阶段规划提供鼎力支持。

分红万能助力，收益水涨船高——"传世三号年金"享有增额分红权益，分红利益推高累积红利保险金额，生存保险金领取额度随之水涨船高。同时还享有万能账户配置权益，若选择投保可搭配的万能险产品，"传世三号"生存保险金可按规定进入该账户，月月复利结算，获享财富的再次增值。

支持双人被保，延续生命成长——"传世三号年金"支持双被保险人，保险期间可至最后一位被保险人身故时止。如果第一被保险人不幸先身故，则由第二被保险人申请后继续享有生存保险金，生存时间越长，领取金额越高。

资金灵活周转，传世铸就精彩——享有保单贷款权益，亦可提取万能账户价值应对资金需求，增加资产流动性。与此同时，贷款期间仍享受增额分红利益及相关保障利益（合同中止期间除外）。还享受身故保障，在获取高额收益的同时，兼顾财富传承等多重功效。

"太平传世三号保险产品计划"可投保的年龄范围十分广泛，太平传世三号年金保险(分红型)从出生满28天至75周岁均可投保，保险期间为终身（若为双被保险人，至最后一名被保险人身故时止），交费方式灵活，有3/6/12/18/25年交等多种交费方式可选择。而"太平富贵尊账户年金保险 ( 万能型 )"可投保人群范围为出生满28天—70周岁，保险期间为终身，可通过趸交、追加、按相关约定转入等方式交费。

值得一提的是，该款产品是太平1929家族办公室的第4款定制产品。这款产品的推出凝结了太平人寿对中国高净值人群传承需求的深度观察。太平1929家族办公室推出"传世"产品品牌，已累计推出传世壹号、传世玫瑰、传世二号等创新产品，为中国高净值人群提供以保险为核心的综合家族风险与财富管理方案。

近年来，太平 1929 家族办公室获得了社会各界的好评。2022 年底，太平家办凭借强大的综合实力和优质的服务口碑，获得"中国家族办公室（保险业）创新金奖" 、"中国家族办公室 TOP50 奖"等殊荣。2023年初，太平家办再度折桂，凭借在财富管理领域的创新实践，荣获"机构型家族办公室·卓越品牌影响力奖"。

2023年，太平家办作为家族办公室领域的创新实践者，将持续链接优质资源，提供卓越服务体验，为助力客户实现家庭幸福、基业长青、荣耀永续的家族愿景勇毅前行！

本计划由"太平传世三号年金保险（分红型）"和"太平富贵尊账户年金保险（万能型）"构成。其中，"太平传世三号年金保险（分红型）"为增额分红保险产品，其年度红利以增加累积红利保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利。"太平富贵尊账户年金保险（万能型）"的结算利率超过保证利率的部分是不确定的。

本材料仅供了解产品之用，具体保险责任与责任免除范围等内容应以产品条款及保险合同为准。

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