本报记者杨洁

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"涉房"相关话题一直是市场关注热点。监管部门已多次提及存量个人住房贷款利率调整问题。近期，多家上市银行披露2023年中期业绩并召开业绩发布会，针对存量房贷利率调整进展情况，有上市银行作出最新回应。

对于存量房贷利率下调的问题，8月25日，中信银行管理层在当日召开的2023年半年度业绩发布会上表示，中信银行密切关注监管导向和市场动向，已对本行行内业务情况进行了及时梳理和分析，对可能发生的业务调整已经做好了预案。

"基于目前掌握的信息来看，同业各行对政策的理解不尽相同，我们理解实际操作需要考虑对客政策的一致性，也要考虑各地区域的差异性，以及利率调整力度等诸多因素。比如说从客户角度看，各银行按照相当的标准执行，更有利于提高公平性，也有利于降低客户舆情。但是从区域情况来看，历史上地产政策是因城施策的，各地区按揭贷款利率差异也比较大，存量利率调整时确实比较难实行‘一刀切’的管理政策。"中信银行副行长谢志斌表示。

从调整力度来看，谢志斌提到，也需要兼顾银行实际承受能力。按照一些主流券商研究机构的估算，按揭利率每调降10个BP（基点），对全行业相关的净息差的影响大概是0.9个BP至1个BP。

据介绍，中信银行现有按揭贷款规模大概9500亿元，其中存量利率高于新发生利率的规模占6000亿元，所以这些按揭每降低10个BP，将会影响该行贷款收益约6亿元，影响净息差0.8个BP。

"这和整体0.9个BP至1个BP还有一些差距，所以我们还是相对有一点优势，比较保持谨慎乐观。"谢志斌表示，后续中信银行将结合同业执行尺度以及市场变化情况，积极落实监管要求，履行社会责任，兼顾好业务发展与客户经营的平衡。

建设银行管理层在8月24日举行的2023年中期业绩会上，也就存量按揭贷款重定价话题进行回应。建设银行首席财务官生柳荣表示："存量按揭贷款利率按市场化原则来进行重新商定，确实对后续的银行净息差会产生一定影响。现在监管部门的具体细则还没出来，各家银行也在沟通，现在测算还是有一定的难度，总体上（净息差）肯定会有一定的下行压力。"

此外，对于市场较为关注的关于涉房贷款的其他情况，如资产质量、提前还贷等，其他银行在半年报或业绩会中也有所回应。

中信银行2023年半年报显示，截至报告期末，本集团房地产业不良贷款余额较上年末增加64.44亿元，不良贷款率上升2.21个百分点，主要是受房地产市场不景气影响，个别客户出现风险，降级不良所致。

在对公房地产风险管控方面，中信银行表示，一是稳定房地产开发贷款投放，扩大优质房企、优势地区业务增量，对房企集团继续实施名单制、分类管理。加大对城市保障性租赁。二是拓展优质业务增量。三是做好存量风险化解，对存量开发贷还款困难项目落实好展期工作，促进项目完工交付。合理为保交楼专项借款新增配套融资，把握项目存量与增量的整体风险。

截至2023年6月末，平安银行对公房地产贷款不良率1.01%，较上年末下降0.42个百分点。平安银行表示，后续将继续落实监管要求，保持房地产领域信贷投放平稳有序，积极支持保障性住房、租赁住房融资需求，重点支持刚需和改善型商品住房开发项目。同时，持续加强房地产贷款风险管控，坚持贷管并重，实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

在个人住房领域，截至2023年6月末，建设银行个人住房贷款不良贷款率为0.42%，受市场环境影响，较上年末上升0.05个百分点。建设银行副行长王兵表示："走势符合我行的预期，也并没有对我行的资产质量的整体稳定造成冲击。同时，对于存量的不良资产我们进一步加强经营理念，经营意识，加大不良处置力度，为全行的结构态度和效益提升提供坚实的支撑。"

就提前还贷的情况，建设银行副行长李运表示："我们也观察到近几个月新受理的提前还款需求总体上已经趋于稳定，相比4月份的峰值下降了不少，未来将继续做好相关服务，同时多措并举，推动零售信贷的高质量发展。"

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