2022年首月，银保监会针对银行机构及员工开出的处罚金额已超2亿，据企业预警通数据显示，1月银保监全系统合计披露了633张罚单，处罚金额累计达2.05亿元。

据财经网金融梳理，1月银行罚单数量与处罚金额一"升"一"降"——罚单数量较上年同期增长近四成的同时，处罚金额较上年同期下滑了近四成。

在被处罚的银行机构中，农商行是1月监管处罚"当之无愧"的"重灾区"，不仅罚单数量和总处罚金额均居各类银行之首，罚款数额最大的一张罚单也被农商行拿下。1月28日，青岛农商行因存在贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位等违规，被罚4410万元，28名责任人同时领罚，这也是年内银行业领下的处罚金额最高的一张罚单。

就处罚事由来看，信贷业务违规、员工行为管理不严、内部控制疏漏是出现频率最高的三项违规事由。信贷业务中，信贷资金被挪用、贷款三查不尽职、贷款业务严重违反审慎经营原则等依旧是监管处罚的"关键词"。

此外，包括农商行、村镇银行在内的中小银行屡屡因为关联交易被罚。金乐函数分析师廖鹤凯指出，中小银行的股东构成区域性明显，业务集中度较高且与当地企业高度相关，不少中小企业入股银行的目的很多也是为了更好地获取贷款，立足当地的中小银行业务关联度高、裙带关系明显。

1月银行被罚超2亿元 农商行罚单数量、被罚金额均居首

据企业预警通数据显示，2022年1月（以处罚公布日期为准），银保监系统针对银行合计开出罚单633张，罚没金额累计2.05亿元，处罚机构284家次，处罚人员349人次。另据融新致远统计的数据显示，2021年1月银保监会对于银行业开出罚单合计460张，累计处罚金额3.25亿元。年内首月罚单数量较上年同比增长37.61%；处罚金额较上年同比下滑了36.92%。

就罚单分布地区来看，1月份，江苏省内银行领取罚单数量最多，合计领下81张罚单，机构和个人合计被罚1724万元，被处罚对象涵盖了4家国有大行、3家股份行、4家城商行、7家农商行及4家村镇银行。另外，造成违规事实发生的银行工作人员也难逃其责，共有51人领罚。

其中，仅1月6日一天，江苏辖内银行就领下了34张罚单，江苏银行揽下12张罚单。江苏银行泰州分行、江苏银行苏州分行、江苏银行徐州分行因为贷款业务违规、内控失效等原因，分别被罚款90万元、135万元、45万元。

从受罚银行的类型来看，1月，农商行是监管机构的重点处罚对象，所收取罚单数量及累计被罚金额均位列各种银行类型之首，合计领下205张罚单，占比32%，处罚金额累计达8524.5万元，占比达41.49%。

国有行领取罚单189张，处罚金额合计5367.5万元；股份行领下罚单79张，处罚金额合计2706万元；城商行领下罚单77张，处罚金额合计1752万元；村镇银行领下罚单75张，处罚金额合计1818万元；政策行领下8张罚单，处罚金额合计375万元。

值得一提的是，1月银行领下的单张处罚金额最大的罚单也同样来自农商行。1月28日，青岛农商行因存在贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票等违法违规事实，被青岛银保监局罚款人民币4410万元。因对上述违法违规行为承担责任，该行28名责任人一同被罚。

财经网金融了解到，这既是青岛农商行历史上领下的最大金额罚单，也是近三年来银保监会对于农商行开出的最大处罚金额罚单。青岛农商行对此回应称，此次监管处罚源自近几年监管部门组织的多项检查，目前大多数问题已经完成整改，并表示，监管检查是保障银行业稳健经营的重要手段，该行全面接受检查处罚。

另据财经网金融梳理，1月共有43家村镇银行领罚，累计处罚金额创新高，罕见超过城商行，合计被罚1818万元，是近一年来该类型银行单月被处罚金额最高的一次。其中，深圳南山宝生村镇银行甚至因为存贷挂钩、贷款"三查"不到位等违规领下百万罚单，被罚150万元。

银行机构领罚的同时，银保监会也加大对相关责任人员的处罚问责。据梳理，1月合计有349名银行工作人员受到监管处罚，其中有278人被给予警告，96人被处以罚款合计638万元，7人被取消任职资格2年、3年甚至终身，另外有34人被处以禁止从事银行业处罚，24人被罚终身禁止从事银行业工作。

信贷业务违规频率最高 关联交易管理仍存在缺陷

从1月银行罚单涉及到的违法违规事由来看，信贷业务违规、员工行为管理不严、内部控制疏漏是监管处罚的三大高发领域。

据财经网金融梳理，与信贷违规相关的罚单合计有441张，占罚单总数的70%，"信贷资金被挪用"、"贷款三查不尽职"、"贷款业务严重违反审慎经营原则"均是各大银行"踩雷"的关键词，分别出现了116次、84次、24次。

员工行为及内控合规管理，则是银保监会多次强调的问题，也是银行强化自身金融风险防范能力的重要举措。1月，银保监全系统合计披露51张罚单指向银行"员工行为管理不到位"、"员工行为管理严重违反审慎经营规"等，43张罚单指向银行"内部控制失效""内控管理不到位"、"内部控制存在缺陷"等问题。

此前，银保监会已经多次发文要求银行"针对重要岗位关键人员，要丰富监测手段建立更为严格的异常行为排查机制，对有章不循、违规操作的要严肃处理，提升从业人员风险意识和规矩意识。"然而，依然有银行因为员工行为排查流于形式发生案件。1月20日，某股份行昆明支行两名员工均因为对"社区银行管理不到位、员工行为排查流于形式，发生案件"的违法行为负有责任，被给予警告。

关联交易方面存在的违规现象也是监管关注的重要领域，1月14日，银保监会发布《银行保险机构关联交易管理办法》，进一步健全银行业关联交易管理，以推动关联交易乱象整治、防范利益输送风险。

据财经网金融梳理，1月涉及关联交易违规的罚单合计有27张，处罚金额合计1168万元，主要覆盖了11家农商行、7家村镇银行及2家城商行，违规事由包括关联交易违法违规、关联交易管理不到位、向关联方发放无担保贷款等。

对于处罚主体主要集中在农商行、村镇银行等中小银行的原因，廖鹤凯解释称，中小银行的股东构成区域性明显，业务集中度较高且与当地企业高度相关，而不少中小企业入股银行的目的很多也是为了更好地获取贷款。立足当地的中小银行业务关联度高、裙带关系明显。

光大银行金融分析师周茂华也表示，较大程度与部分中小银行股东、股权结构较为复杂有关，部分中小银行相关关联交易风险管理方面存在一定短板。

银保监会发布2021年监管评估结果时，同样指出，银行业公司治理状况总体呈现稳步向好变化，但关联交易管理仍存在缺陷，存在违规利益输送，少数机构通过违规关联交易进行利益输送，违规向关联方发放无担保贷款，违规为关联方的融资行为提供显性或隐性担保，违规投资关联方的项目和资产等问题。

标签： 金融报道 1月罚单梳理