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奥纬咨询:中国2030年将成全球最大人身险市场 渗透率有望达11-13%

    来源: 财经网  2022-03-11 09:44:47

中国人身险行业在经历了指数级增长之后,近年来增长见顶,首年保费首次连续三年下降。市场疑问中国人身险市场是否已经饱和?3月10日,奥纬咨询发布了中国人身险市场未来展望报告(以下简称报告),对中国人身险市场的未来充满信心。报告分析认为中国在2030年将成为全球最大的人身险市场,在2040年代初其市场规模可能达到美国的3倍。医疗险、养老金/年金险、定期/终身寿险将成为支撑中国人身险市场高速增长的支柱型产品,机会巨大。

到2050年中国人身险市场保费规模预计将达45万亿

报告认为,相较其他亚洲发达市场,中国人身险渗透率明显偏低。随着中国居民财富的积累和保险意识的提升,这些潜力将在未来30年中逐步释放。到2020年代末期,中国人均可支配收入将达到约7,000-10,000美元,随着庞大的中产及以上阶层客户将成为人身险消费的主力军,为中国人身险市场提供全球最为可观的客户基础。

奥纬咨询对比参考其他亚洲发达市场的经验,如新加坡、中国香港(除去非本地客户业务)、韩国、日本等,报告分析认为在行业的稳定成熟期,中国人身险渗透率有望达到11-13%。

报告预期中国人身险市场的发展将遵循典型的三阶段增长模式。

第一阶段,人均可支配收入和人身险渗透率双双较低,正如当前的中国。预期短期保费年复合增长将保持在低个位数。

在第二阶段,当中国人均可支配收入在2020年代末期达到7,000-10,000美元的临界点后,人身险渗透率将迅速增长,直到2040年前后。在这一段时期,中国人身险市场保费规模将以11-13%的年复合增长率在2030年前后超过美国,在2040年代初达到美国的3倍。

2040年后,中国人均可支配收入将达到20,000-25,000美元,中国人身险市场进入第三阶段。虽然渗透率的增长将趋平,但市场规模将在收入水平提升的驱动下以5-6%的年复合增长率进一步扩张。到2050年,中国人身险市场保费规模预计将达到45万亿元人民币。

结构性改革释放潜在市场中国平安已先行布局

实现45万亿元市场潜能的征程,始于对当前渠道和产品端挑战的各个击破。

报告分析认为,对于人身险企业而言,采用以客户为中心的商业模式,意味着有效打通客户信息及需求、产品及服务交付渠道和综合保险生态。这一模式的核心是险企服务宗旨的升级,即从单一的销售产品,向服务客户全生命周期的需求转变。这一模式的实现需要与客户构建多层次的深度互信:对销售人员的信任,对产品服务的信任,对保险公司的信任。

报告建议,可以借鉴的举措包括打造以客户为中心的生态,提供便利的客户触达渠道,形成深入的客户需求理解,打造针对全生命周期的服务体系,并以代理人、第三方合作伙伴与数字化工具支持多层次的服务模式。除人身险产品外,延伸至医疗、健康管理、老年护理、财富管理等各类康养和金融服务。同时,升级"产品+服务"思维,以模块化的方式将各类产品和服务进行组合、搭配,形成针对客户全生命周期痛点和诉求的一篮子解决方案。

在重塑代理人渠道以满足中产及以上客户群体的需求方面,推行优化招募、资质认证、专业培训、薪酬激励改革、职业道路规划等举措。数字化工具也将成为支持代理人管理,促进展业行为改变的有效帮手。同时,场景化销售和生态圈概念的推广也是重要的手段。

同时要升级2B2C能力,与机构伙伴一起,提升对终端客户的价值主张。险企可与银行合作设计符合客户需求的养老产品,各取所长抓住市场机遇。还可以切入企业客户,并提高终端员工客户的转化成功率。

尤其值得关注的事,加强数字化能力,抓住广阔市场机遇,赋能客户服务及转化。线上渠道是险企触达大众客户市场的重要途径,而随着收入水平的提升,这些大众客户将步入中产行列,带来更多的价值和机遇。及早通过线上渠道向这些客户提供简单易懂的产品,进行保险意识的教育,可以为日后的转化升级打下基础。同时,如果保险生态体系能够通过线上渠道触达更多消费者,提供更多的触点和服务升级选择,这将成为险企的独特优势,帮助其在竞争激烈的线上市场脱颖而出。

据记者观察,具有改革基因的保险业龙头,中国平安几年前早已开始布局人身险改革。平安推出的寿险改革的顶层设计,以"产品、渠道"为经,以数字化为纬,从渠道、产品、管理、 文化四大方向全面推动改革项目落地。2019年,中国平安宣布开启全面数据化转型,实施"2355"改革工程计划,目标是实现科技赋能和价值经营。中国平安在高质量转型过程中先试先行,积极布局健康管理服务和养老产业。一系列改革,使中国平安最有可能率先走出瓶颈带领行业进入下一轮快速发展期。

中国人身险市场潜力巨大,也面临短期挑战。如报告研究分析,市场需要对行业应对短期挑战、经历成长阵痛的转型期给予耐心。只要目光长远,中国人身险行业将迎来未来30年的高速成长。

(编辑:许楠楠)

标签: 奥纬咨询中国2030年将成全球最大人身险市场 渗透率有望

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