证券日报记者冷翠华

截至记者发稿，在新三板挂牌的3家保险公司中，已有2家发布2021年年报，锦泰保险和众诚保险去年净利润均实现同比增长，在财险业整体经营压力较大的情况下，表现出"小而美"的特质。

不过，在净利润增速可观的同时，年报也反映出当前财险公司面临的一些经营问题，比如，车险综合改革带来压力持续显现、综合成本率仍然偏高，险企要想持续改善业绩，尚需在业务拓展、风险控制、降本增效等方面持续发力。

净利增长背后有隐忧

年报显示，2021年，上述2家在新三板挂牌的保险公司均取得良好业绩。其中，众诚保险实现归母净利润5074.34万元，同比增长31.99%。锦泰保险实现归母净利润3065.84万元，同比增长30.8%。

从3家新三板挂牌险企的具体业务来看，差异化经营的特征较为明显。对外经济贸易大学保险学院院长谢远涛认为，走特色经营之路是中小财险公司发展的关键。保险需求呈金字塔型，大型险企满足的是大规模同质化基础保险的需求，中小险企应聚焦在其他层次的保险需求上，甚至可以在传统保险需求上派生出更多的保障服务，包括延保服务以及新型产品规划。同时，可以通过保险科技赋能，走信息化、数字化、智能化的路线，改善风险管理水平，提质增效。

不过，个别险企暴露出一些隐忧。例如，众诚保险去年实现扣非净利润同比下降10.15%。再如，去年众诚保险的综合成本率达113.33%，锦泰保险的综合成本率为106.29%，意味着两家公司承保端都处于亏损状态。在保费收入排名前五的险种中，众诚保险仅责任保险承保实现盈利，占比最大的车险业务、健康险、意外伤害险和企业财产险承保都处于亏损状态。

"受车险综改影响，财险行业整体赔付率呈上升态势，财险公司的综合成本率同比略有上升，承保端的盈利能力仍不理想。"针对去年的经营情况，众诚保险相关人员在接受《证券日报》记者采访时表示。

锦泰保险的经营情况也不容乐观，在保费收入排名前五的险种中，其车险和短期健康险承保也均亏损，农险、责任险和意外伤害险承保实现盈利。

发展非车业务控制风险

近年来，财险公司推进业务转型，平衡业务结构。车险综合改革政策实施后，车险业务占比较大的财险公司受到的影响比较明显。为了控制综合成本率，各家险企采取了一系列应对措施，大力发展非车险业务。

众诚保险的车险业务占其总保费收入的81%，是其主营业务中的绝对主力。受车险综改等因素的影响，2021年其综合赔付率为69.81%，同比上升11.63个百分点。公司采取多种降本增效措施，将其综合成本率控制在113.33%，同比仅上升0.95个百分点。

众诚保险方面对记者表示，通过转变业务结构，积极拓展汽车产业链及与车主生活关联的非车险业务，去年非车险业务占比同比提升2个百分点，达到19%。同时，公司快速做大营收规模，摊薄固定运营成本。

锦泰保险在业务多元化经营方面表现突出。据介绍，去年其车险保费收入同比增长6.13%，综合成本率同比明显下降。在车险业务之外，锦泰保险还促进其他四大支柱业务高质量发展。其中，农险业务产品持续创新，并产生较好效果；信用保证保险实现规模和利润翻番；责任险业务规模平稳增长，与其他险种的融合发展已取得成效；意健险市场化业务高速增长。

众诚保险预计，今年的综合赔付率仍将保持在较高水平，但全年综合成本率有望实现一定程度的下降。公司将采取优化业务结构、加强承保筛选、提升非车险占比、挤干成本水分、优化费用投入产出比、驱动数字创新等多种方式，共同促进降本增效。

"今年公司的综合成本率仍有较大压力。"锦泰保险表示，公司将加强运营管理，差异化匹配承保政策，抓实抓细理赔管理全过程；加强精细化内部管理，实现降本增效；持续优化保费收入结构，不断改善经营效益。

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