人民币暴跌!中国央行降准加重了人民币贬值压力。无论中国是有意还是无意，摆在面前的事实是人民币正在贬值。

在股市不景气的情况下，近期凤凰网财经打算教大家一些理财的基本知识，今天先说一说保险。这是一篇实实在在的干货，会是你见过最完备的个人购买保险的文章。

看完，请收藏，总有一天你会用到。

首先，先认清楚中国人购买保险的三个误区：

1、保险先给谁买？

中国人存在一个误区，往往习惯先给家里的弱者(老人和孩子)先买，实际恰恰相反，应该先给家里的顶梁柱买(赚钱最多，承担责任最重的人)。家里的顶梁柱一旦发生风险，会压垮整个家庭。

今天的文章，主要是写给家庭经济支柱的，后续我们还会推出针对老年、儿童群体的配置方案。

2、买什么保险？

在这个问题上，中国人也存在一个误区——很多人直奔重疾险而来，因为害怕巨额的重大疾病治疗费用，实际上这并不科学。你最需要的保险是发生率低，但是一旦发生损失极大的那些事故。

下面这张表格(针对家庭经济支柱)从对抗风险等级上对保险进行了分类：

▲确定我需要优先转移什么风险?哪些保险能起到作用?

重疾险应该放到意外险、医疗险、寿险这几种传统保险之后考虑。

3、上面两个基础问题认清楚了，回到中国人最大的常识误区，也是被保险经纪人洗脑几十年的一个问题——买保险就要买返还型保险？

因为很多中国人没有买保险的意识，所以保险经纪人往往主推“返还型保险”(也是俗称的储蓄型保险)，承诺约定的年限后返还所交的保费，还会有一定的收益，让你觉得这是一笔投资，同时也增加了保障。

保险分为两种：消费型保险和返还型保险。

看下这两个保险的区别：

(1)消费型保险：交50块，保1年;1、发生意外，赔付10万;2、没发生意外，交的50块不给了。

(2)返还型保险：交2000块，保1年;1、发生意外，赔付10万;2、没发生意外，2000块返还。

没发生意外，保费就没了，还不如买返还险，你心里一定这么想……

我们来算一算这笔账，看下图：

消费型保险和返还型保险的区别

从小红和小明的栗子来看：

消费险更划算，更灵活，能让你用较小的投入获得高额保障。

如果你真打算买保险，应该把重点放在保险的保障功能上——让保险的归保险，理财的归理财。

按照上面的配置思路，我们从106家保险公司的产品中筛选出性价比高的给大家一些策略建议，可以识别每个产品右侧的二维码查看详细信息或投保，如果有不懂的，还可以咨询下方的客服。

以下是根据中国人的习惯从重疾险、寿险、意外险、医疗险排序：

这款重疾险是国内网销重疾商险鼻祖，对于投保人无职业要求，轻症赔付2次、轻症豁免，各个维度均衡，综合性价比之王。

另外，再推荐一款多次赔付重疾险：

这是一款极致性价比的多次赔付重疾险——费率相对于同类型产品便宜4%-10%，涵盖105种重疾+55种轻症、可投保300万医疗、六大高发重疾独立分组、重疾3次+轻症2次。

这是一款网红款寿险，是保险公司重点创新的产品，性价比提高很多。你可能没有150万存款，但是可以拥有150万身价，并且可保障至88周岁。

这是市面上最热销的意外险，综合性价比非常高。比其他意外险增加了突发性疾病身故保障(亮点：可保猝死) 。

有了重疾险，还需要医疗险吗?当然，重疾险还是有覆盖不到的地方，比如：

1、生病还不够严重，没有达到保险合同规定的重疾标准;

2、所患重疾种类没有在你购买的重疾险保障范围里面。

这就需要医疗险补充，覆盖掉这部分风险。

虽说是作为重疾险的补充，但保障非常全面。不限社保用药，提供免费就医绿色通道，年度保额达到了200万元......

整体而言，通过下面这张图表，我们可以清晰的了解一个家庭支柱的基础保障方案，当然每个家庭可以根据实际情况选择购买其中的一款或者几款保险。

1、如果有特殊需求，大家可识别下方二维码进入保险配置页面，这是我们用一周的时间，为大家精选并分类制成的页面——里面详细划分了“中青年、少儿、老年”等各大险种。

家庭保险配置

2、买保险，最注重的是赔付。通过凤凰网财经购买的读者，在理赔时会有专门的客服进行全程跟进，最快三个工作日赔付。可以点击左下角的“阅读原文”进入保险配置页面，点击里面的“叮咚理赔”线上申请，也可以拨打4006788169电话申请。当然，也可以找该保险产品的保险公司直接申请赔付。

3、这些险种投保后，会生成电子保单发送至您的邮箱