11月，监管层对保险业的"严监管"态势仍在持续。

据企业通预警数据显示，11月内，银保监全系统共针对保险业开出罚单90余张，金额高达2113.1万元；其中，银保监会及其分支机构共惩处保险公司及其分支机构95家次，涉及金额共计1734.1万，追责违规事项负责人127人次，涉及金额共计379万元。

从处罚对象上看，11月银保监全系统对于保险公司分支机构仍旧保持严监管态势：各地银保监局及分局共惩处的95家保险公司中，共有分支机构86家，分公司33家，支公司56家，涉及金额共计1504万元；其中，收到罚单数量最多的中华联合财险在月内共有8家分支机构受罚，5位管理层人士遭追责，涉及金额共计246万元。

除分支机构外，在新规之下"顶风作案"的保险中介机构在11月也备受关注。数据显示，11月内，银保监会开出的所有罚单均是针对保险中介机构的违规销售问题，其中水滴经纪因虚假宣传被处罚金100万元，总经理及精算部负责人分别被追责10万元；除水滴经纪外，月内还有13家保险中介机构因违规经营、编制材料等问题收到监管层罚单，金额共计139.8万元。

内控建设再加码 险企分支机构仍是违规重灾区

2021年收官在即，监管层对于保险公司分支机构的强监管仍未松懈。

11月银保监全系统惩处的95家保险公司中，涉及的保险及保险中介总公司仅有7家，分支机构则有86家，其中分公司33家，支公司56家，涉及金额共计1504万元，占机构罚单84%。

其中，因投诉量居高不下而在银保监会公布的三季度财险投诉量前十名单中"榜上有名"的人保财险、太平洋财险、平安财险、阳光财险、大地财险、中华联合财险6家公司均有3家以上分支机构在11月内遭监管处罚。

同时，财经网金融注意到，上述几家财险公司中投诉量同比增幅最大的中华联合财险在11月内同样收到了来自监管层数量最多、金额最大的罚单：数据显示，11月内中华联合财险共有内蒙古4家分公司、江苏2家支公司及山西1家分公司收到银保监系统开出的罚单，共计208万元；其中其无锡、南通两家支公司均受到金额均超过50万元的"大额罚单"。

细究处罚原因，不难发现，内控问题仍旧是险企分支机构久治不愈的"顽疾"。

数据显示，在被惩处的86家分支机构中，共有59家机构在涉及经营合规的内控问题上有所疏漏；其中，共有40家机构因"违规经营"被罚，12家机构因"未依法履行职责"被罚。

财经网金融梳理发现，各地监管局对险企分支机构的监管内容可谓"细致入微"，除去常见的虚列费用、给予投保人额外利益一类常见问题外，销售人员是否具备从业资格、保险合同归档是否完整、产品犹豫期内是否及时回访、回访资料是否合规等问题均在监管审查范围内。

事实上，监管层对保险分支机构内控问题的严格审查已经持续半年有余，并非自11月而起。以今年9月为例，据财经网金融统计，9月内银保监系统就已针对内控问题处罚保险分公司22家，支公司47家，其中头部险企分支机构处罚最重，中国人寿各分支机构共收到银保监系统开出的罚单19张，中国平安收到单12张，太平洋财险则收到罚单10张。

业内人士对财经网金融表示，内控问题始终是企业合规经营的基础，唯有将重点环节审查制度化、流程化，才能实现企业的良性发展。

今年6月，银保监会曾下发通知，在年内组织开展银行业保险业"内控合规管理建设年"活动，巩固拓展乱象整治成果，强化内控合规管理建设。文件中，银保监会明确指出部分保险公司治理不健全，对重要岗位关键人员缺乏有效约束，内控要求常常为业务发展让路，部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止。

9月中旬，银保监会发布《保险公司分支机构市场准入管理办法》（以下简称"《办法》"），对保险公司分支机构自身内控问题及其上一级公司内控问题都做出明确要求，同时规定分支机构具备有完善的业务、财务、资产、反洗钱等内控管理制度，反恐怖融资内控制度。

中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠对财经网金融表示，保险公司分支机构"承上启下"、数量众多，给各类人群和企业获得保险服务带来了便利，也在消费者长远利益维护、代理人管理、市场竞争友善等方面有行为风险。而市场准入是监管的第一环节，《办法》的发布凸显了当前监管层对保险公司分支机构加强监管的重要性。

虚假宣传屡禁不止 部分中介机构"顶风作案"

11月遭到监管"严惩"的除了险企分支机构外，还有在监管红线边缘"反复试探"的保险中介机构。

11月9日，已经月余未曾发布行政处罚通知的银保监会接连下发两张罚单，剑锋直指涉及过往屡禁不止的虚假销售问题，对在销售产品过程中利用"首月X元"宣传语营造优惠假象的水滴经纪、微医（北京）保险经纪两家公司分别处以罚款100万元及10万元。

财经网金融注意到，此前，银保监会对"首月X元"一类以优惠为噱头吸引消费者，实际将首月保费平摊至剩余11月的虚假宣传语已有过多次禁止，但始终收效甚微。

今年10月，银保监会正式发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（以下简称"《通知》"），明确了保险公司申请审批或者备案互联网人身保险产品"保险期间一年及以下的互联网人身保险产品分期缴费的、每期缴费金额应一致"，至此，"首月X元"一类产品不再游离于监管的"灰色地带"。

新规落地后一月内，银保监会连发两张罚单惩治"首月X元"销售套路，其针对水滴经纪开出的罚单金额更是高达100万元，居月内罚单金额之首。

财经网金融注意到，此前曾广泛出现"首月X元"宣传语的共享单车、充电宝扫码页面已经不再出现此类标语，曾位居"首月0元"百度词条首页首条的广告投放也早已撤下。

值得一提的是，除遭遇银保监会重罚的两家中介机构外，11月内，还多家保险中介机构"花式"违规。

企业通预警数据显示，11月内共有14家保险中介机构收到来自银保监局及分局的罚单，涉及金额共计249.8万元，除上述的水滴经纪、微医保外，仍有12家中介机构存在代理人不具备从业资格、经营范围超出备案、财务数据造假、与保险公司利益输送等多项问题。

其中，阳光保险代理有限公司吉林分公司收到监管层"顶格处罚"，因未依法履行职责一项违规被吉林银保监局要求停业整顿一年。

不仅如此，银保监会对中介机构的高压审查同时也延伸到了与中介机构合作的各大险企：企业通预警数据显示，银保监全系统11月共针对"虚列中介费用"一项违规行为惩处机构12家次，共涉及金额196.5万元。

北京工商大学保险研究中心副秘书长宋占军对财经网金融表示，保险中介机构是市场的重要主体，发挥的作用越来越大，此时，监管体系的完善和监管处罚的增加水到渠成，有助于保险中介机构良性发展。