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恒生银行去年净利140亿港元降16%,内房企影响半年计提信贷损失25亿港元

    来源: 搜狐财经  2022-02-24 06:52:08

出品 | 搜狐财经

作者 | 冯紫彤

2月22日,港股上市公司恒生银行披露了2021年度财务报告,受预期信贷损失增加等因素影响,营收、净利双降、不良高增。

财报数据显示,截至去年末,恒生银行总资产为1.82万亿港元,较上年底增长600亿港元,即3%。

2021年,恒生银行实现总营业收入495.32亿港元,同比下降8.8%;股东应得溢利同比降低16%,为139.6亿港元。

其中净利息收入减少港币30.84亿元,即11%,为港币238.22亿元。但这一下降主要源于净息差的降低。财报显示,2021年恒生银行净息差为1.42%,而2020年数据为1.59%,同比降低0.17个百分点。

同期,受平均金融投资及客户贷款增长带动,恒生银行生息资产增加港币420亿元,即 3%。

净服务费收入则实现增长。2021年,恒生银行净服务费收入为港币65.77亿元,同比增长3%。其中零售投资基金和信用卡服务费收入的同比增幅均为双位数。

但按时间划分,恒生银行上半年的净服务费收入远好于下半年。2021年上半年,恒生银行净服务费收入为港币37.09亿元,同比上升17%;而下半年,受投资意欲疲弱令交易量减少影响,其保险业务、汇款及账户服务的服务费收入分别同比下跌15%、7%及5%。

财报表示,2021年下半年,鉴于内地商业房地产行业出现流动资金紧绌以及再融资风险增加,恒生银行因此对预期信贷损失作出重大调整,增加3%至港币28.07亿元。

而2021年上半年,恒生银行预期信贷损失为3.39 亿港元,同比减少14.21亿港元,即下调81%,曾反映经济前景好转。

由此计算,2021年下半年,恒生银行新计提预期信贷损失24.68亿元。

业绩会上,恒丰银行表示,增加现时部分内地房地产行业客户未减值贷款的预期信贷损失拨备,不过整体来看,信贷质素仍然保持稳健,而其他多个行业的预期信贷损失拨备均录得回拨。

按具体业务来看,恒生银行主要业务包括财富管理及个人银行、商业银行,以及环球银行及资本市场。三大板块税前利润分别同比下降8%、18%及40%,而净利息收入下跌是净利下滑的主要原因。

财富管理及个人银行业务仍然是恒生银行的主要收入来源,占其总营业收入的68.37%、除税前溢利的59.1%,且这两个比例均高于去年同期。

不过将恒生银行该业务的各项盈利数据与2020年年报数据相比,则利息净收入、除税前溢利等同比均有下降,如净利息收入下跌11%,为港币130.13亿元。

但由于恒生银行先进的数据分析能力等因素,报告期内,其非利息收入增加8%,为港币54.93亿元,其中财富管理业务收入则上升11%。

恒生银行成立于1933年,为汇丰集团主要成员之一,汇丰集团持有其62.14%的股权。2007年5月全资附属公司恒生银行(中国)有限公司成立,总部设于上海,并在珠三角、长三角、环渤海区域及中西部地区近20个主要城市设有网点。

财报显示,受新冠肺炎疫情及内地商业房地产行业最近出现流动资金紧绌、再融资风险增加影响,至2021年末,恒生银行总减值贷款较 2020 年底增加港币47.05亿元,即82%,为港币104.29 亿元。

总减值贷款对总客户贷款比率(即不良贷款率)为1.04%,6月末时为0.69%,上年末数据为0.6%,为银行近十年来最高水平。

对于此份财报,多家机构研报表示低于预期。

大摩予恒生银行 "减持"评级,表示由于持续投资科技层面,预计运营费用将增加,并将目标价由140.5港元下调1.1%至138.9港元。

中金则维持恒生 "中性"评级,下调2022/23年盈利预测至160.4亿港元和188.3亿港元,目标价降5.4%至180.2港元。

财报发出后,恒生银行股价随即跳水。2月22日跌10.24%至每股149港元。

2月23日开盘时一度再跌3%,后逐渐回升,最终收于每股151.5港元,日涨1.68%。

(编辑:王欣宇)

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